O Banco Central do Brasil (BCB) divulgou uma nova edição do Relatório de Estabilidade Financeira, de novembro/2025 (v. 24, n. 2). A publicação é semestral e avalia a resiliência do Sistema Financeiro Nacional (SFN), além de apresentar as perspectivas para a estabilidade econômica do país. O documento, elaborado pelo Comitê de Estabilidade Financeira (Comef), analisa os principais riscos, tendências e medidas voltadas à preservação da solidez do sistema.

Destaques do Relatório de Estabilidade Financeira

O relatório traz análises relevantes sobre a resiliência do Sistema Financeiro Nacional (SFN). A nova edição apresenta uma visão ampla sobre o cenário atual e sobre os desafios que surgem para as instituições financeiras. Além disso, mostra como a inovação tecnológica e a gestão de riscos estão se tornando elementos centrais da estabilidade financeira.

Uso de Inteligência Artificial no SFN

O estudo destaca como as instituições financeiras estão incorporando Inteligência Artificial (IA) em processos críticos. O uso ocorre desde a análise de risco até o atendimento ao cliente. O levantamento mostra avanços significativos, mas reforça a necessidade de governança robusta e de uma gestão cuidadosa dos riscos associados a modelos algorítmicos.

Esse tema ganha relevância diante do aumento da automação em decisões sensíveis. Assim, torna-se essencial garantir transparência algorítmica, explicabilidade e conformidade com princípios éticos e regulatórios. O Banco Central recomenda boas práticas de validação, auditoria e supervisão contínua dos modelos baseados em IA.

Incidentes Cibernéticos Recentes

O relatório também analisa incidentes cibernéticos recentes que afetaram o SFN. Esses casos reforçam a importância da gestão de riscos tecnológicos e da resposta rápida a ameaças. Por outro lado, evidenciam que a ciberresiliência é um dos pilares da estabilidade financeira e deve ser tratada como prioridade estratégica.

Entre as recomendações, estão o fortalecimento dos planos de continuidade, a integração entre segurança e governança e a realização de testes regulares de resposta a incidentes. Isso é ainda mais importante diante do crescimento das ameaças que utilizam IA e automação.

Outros temas relevantes do relatório

Além da Inteligência Artificial e dos incidentes cibernéticos, o Relatório de Estabilidade Financeira aborda outros tópicos que afetam diretamente a solidez e a resiliência do sistema financeiro. Veja alguns deles:

• 📉 Risco de Crédito: análise da inadimplência e dos indicadores de solvência. O relatório destaca o comportamento das carteiras corporativas e de varejo.
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• 💰 Risco de Liquidez: estudo sobre a capacidade das instituições de honrar compromissos de curto prazo em cenários de estresse financeiro.
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• 🏦 Capitalização do Sistema: avaliação dos níveis de capital regulatório e do cumprimento dos índices de Basileia, reforçando a robustez do SFN.
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• 📈 Rentabilidade e Margens: análise do desempenho financeiro e do impacto das taxas de juros sobre a margem de intermediação.
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• 🌍 Riscos Macroeconômicos e Globais: projeções sobre o ambiente internacional e sobre os possíveis reflexos na estabilidade doméstica.
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• 🔄 Inovações e Open Finance: acompanhamento das iniciativas de inovação, interoperabilidade e transformação digital no setor financeiro.

Conclusão

O Relatório de Estabilidade Financeira do BCB reafirma o papel do regulador em promover um sistema financeiro sólido, inovador e seguro. As tendências de adoção de IA, os desafios cibernéticos e os demais temas abordados demonstram que governança, transparência e resiliência são diferenciais estratégicos para instituições que buscam sustentabilidade e confiança de longo prazo.

🔗 Acesse o relatório completo em: Relatório de Estabilidade Financeira (v. 24, n. 2)